퇴직금 세율 세율표 정리 (무료 계산기)

퇴직금 세율, 제대로 아시나요?

안녕하세요! 요즘 퇴직을 앞두신 분들이나 퇴직금 관련 정보 찾으시는 분들 정말 많더라고요.
특히나 "퇴직금 세율이 어떻게 적용되나요?" "실수령액은 얼마나 될까요?" 이런 질문, 많이들 하시죠?

오늘은 복잡하게 느껴질 수 있는 퇴직금 세율, 퇴직소득세 계산법, 그리고 실수령액을 높일 수 있는 절세 팁까지
하나하나 풀어서 정리해드릴게요. 끝까지 읽어보시면 퇴직금에 대한 궁금증이 싹~ 풀릴 거예요!

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퇴직금, 전액 다 받는 건 아니에요!

퇴직금은 근로자가 일정 기간 이상 근무했을 때 지급되는 일종의 퇴직 보상금인데요,
여기서 중요한 건 전액을 다 받는 건 아니라는 점이에요.

바로 ‘퇴직소득세’가 공제되기 때문인데요.
이때 적용되는 세율이 바로 오늘의 주제인 퇴직금 세율입니다.

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퇴직금 세율, 근속연수와 급여에 따라 달라져요

퇴직금 세율은 일반적인 소득세율과는 조금 달라요.
퇴직금은 '퇴직소득'으로 따로 구분되기 때문에, 과세 방식도 독특하답니다.

퇴직소득세는 다음 절차에 따라 계산돼요:

1. 과세표준 계산
   • [(총퇴직금 - 비과세액) ÷ 근속연수] × 80% → 연평균 과세표준 산출
2. 소득세율 적용
   • 이 연평균 금액에 따라 누진세율을 적용
   • 6%부터 최대 38%까지
3. 근속연수만큼 곱해 최종 세액 계산

여기서 중요한 건, 근속연수가 길수록 세금 부담이 줄어들 수 있다는 점이에요.
즉, 동일한 금액의 퇴직금을 받아도 5년 근무한 사람과 20년 근무한 사람의 실수령액은 달라요!

예시로 알아보는 퇴직소득세 계산

예를 들어볼게요.
월 평균 급여가 400만 원이고, 20년간 근무한 직장인이 퇴직한다고 가정하면,

1. 퇴직금 = 400만 원 × 12개월 × 20년 ÷ 12 = 8,000만 원
2. 비과세 공제 후, 과세표준 계산
3. 연평균 소득에 맞춰 퇴직금 세율 적용 (예: 약 20%)
4. 산출된 세액에서 주민세(소득세의 10%) 추가

최종적으로 약 1,000만 원 정도의 세금이 부과되고,
실수령액은 약 7,000만 원 전후가 될 수 있어요. (정확한 금액은 계산기에 따라 달라요)

퇴직금 세율 줄이는 방법, 절세 전략은?

절세를 위해서는 아래 세 가지를 꼭 참고하시면 좋아요:

1. 퇴직연금제도 활용
   DC형, IRP로 수령 시 과세 이연이 가능해요. 세금은 퇴직금 수령 시점이 아닌 나중에 납부!
2. 분할 수령 전략
   퇴직소득을 한 번에 받지 않고 나눠서 수령하면, 연평균 과세표준이 낮아져 세율도 낮아져요.
3. 퇴직 전 급여 조정
   퇴직 직전 급여가 너무 높으면 퇴직금도 높아지고, 이에 따라 세율 구간도 올라갈 수 있어요.

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정확한 퇴직금 세율과 실수령액을 알고 싶다면 온라인 퇴직금 계산기를 활용해보세요!

• 고용노동부 퇴직금 계산기
• 국민연금공단 퇴직소득세 계산기
• 민간 세무 계산 사이트들 (예: 삼쩜삼, 홈택스 등)

단, 각 사이트마다 계산 방식이나 반영 항목이 다를 수 있으니 여러 계산기로 비교해보는 게 좋아요 😊

퇴직금 세율은 단순한 수치가 아니라,
근속기간, 총 급여, 수령 방법 등 여러 요소에 따라 달라지는 복합적인 개념이에요.
따라서 퇴직을 앞두고 있다면 미리미리 준비하고, 본인에게 가장 유리한 방법으로 설계하는 게 중요하답니다.

퇴직소득세, 알고 보면 그렇게 어렵지 않죠?
퇴직금 세율만 잘 이해하면 실수령액도 쏠쏠하게 챙길 수 있어요!

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퇴직금 세금 몇프로? (세금 환급, 자동계산)

퇴직금 세율과 관련된 내용을 표로 보기 쉽게 정리해드릴게요 😊
실제 퇴직소득세 계산 절차와 절세 전략도 함께 정리해드렸어요.

퇴직소득세 계산 절차 요약표

항목설명

1. 총 퇴직금	월 평균 임금 × 30일 × 근속연수
2. 퇴직소득공제	근속연수별 공제 금액 적용 (예: 5년 이하 30만 원, 5년 초과는 추가 공제)
3. 과세표준 산정	(총 퇴직금 - 공제액) ÷ 근속연수 × 80%
4. 세율 적용	연평균 과세표준에 따라 누진세율(6%~38%) 적용
5. 총 세액 계산	계산된 세금 × 근속연수 + 주민세(지방소득세 10%)
6. 실수령액 계산	총 퇴직금 - 퇴직소득세 - 주민세

퇴직금 세율 구간표 (2025년 기준)

연평균 과세표준적용 세율누진공제

1,200만 원 이하	6%	0
4,600만 원 이하	15%	108만 원
8,800만 원 이하	24%	522만 원
1억5천만 원 이하	35%	1,490만 원
3억 원 이하	38%	1,940만 원
3억 원 초과	40%	2,540만 원

※ 실제 적용 시, 퇴직소득에 맞게 연평균 계산한 뒤 위 세율표에 대입해 계산합니다.

절세 전략 비교표

절세 전략설명효과

퇴직연금(IRP, DC)	퇴직금을 연금계좌로 이체	과세 이연, 퇴직소득세 ↓
분할 수령	퇴직금 전체를 나눠서 수령	연평균 과세표준 ↓, 세율 낮아짐
퇴직 전 급여 조정	퇴직 직전 급여 급증 피하기	퇴직금 급등 방지, 과세구간 조절
근속연수 늘리기	퇴직 시기 조절	근속연수 늘어날수록 세금 줄어듦